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互联网农业恋上供应链金融

发布时间:2021-01-08 03:41:23 阅读: 来源:注塑机厂家

一家全国性农业批发市场业务负责人蔡先生最近很忙,他刚刚去长沙和一家担保公司聊完合作开展P2P业务的事,又马不停蹄地去接洽团队精心筛选出来的某P2P平台,欲将农批市场上下游的优质资源通过商业保理等形式整合到线上。而这仅是他们公司进军农业网界供应链金融的第一

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P2P平台“在理财”的CEO龚荣强近日也刚从福建调研回来。在福建的7天里,他的团队不仅与供应链中的核心企业—有着30多年专业加工蔬菜(食品菌)制品发展史的新加坡上市公司多次梳理业务流程,还深入到这家公司的上游个体农户中去了解今年的种植、收购以及他们与采购方的交易方式、交易量等情况。

无论是身处传统农业领域的蔡先生,还是身处新兴互联网金融行业的龚荣强,他们都感受到正迎来前所未有的机遇,“互联网+”的旋风席卷各地,看起来很“土”的农业也站在了时髦的风口,借助一股新力量改变着旧模式和旧格局。

“当农业撞上互联网金融,将开启农业供应链的新金融时代。”龚荣强说。

站上“风口” “互联网+农业”引领转型升级

今年政府工作报告中提到的“互联网+”正创造着农业触网的新模式,包括金正大、辉丰股份、大北农、新希望、芭田股份在内的多家农业上市公司已经开始在农资电商、农业信息化、农村互联网金融三大领域发力。

“"互联网+农业"实际上已经深入到生产、加工和销售等农业产业链的各个环节,这为试水农业网界供应链金融提供很好的开展业务的基础。”蔡先生说,一方面,行业“万众一心齐触网”的氛围非常适合和他们一样的传统农业企业走出创新这一步;另一方面,从生产、加工到销售等全流程的信息逐步数据化也为他们筛选贷款对象提供基础。

在龚荣强看来,年初下发的包括中央一号文件在内的多项文件提出要“鼓励金融机构积极创新为农产品国际贸易和农业走出去服务的金融品种和方式”、“加快农村金融制度创新,强化商业金融对“三农”和县域小微企业的服务能力”等提法,简直就是为他们正在着手的事情进行“战略背书”。

“我们要做的是通过供应链中核心企业在信息、资源、数据等多方面的优势和信用,摸清其上下游企业的实力背景和可能存在的借贷关系,利用互联网金融为农业注资。”龚荣强说,“一号文件中明确提到,要主动适应农村实际、农业特点、农民需求,推动金融资源继续向"三农"倾斜,确保农业信贷总量持续增加、涉农贷款比例不降低等,我们的创新就建立在这个基础上,为农民提供更多直接融资的渠道。”

在“互联网+”引爆传统行业转型升级的浪潮之前,两会上已有代表和委员对农村金融创新表达过期望。全国人大代表刘永好多次公开表示,农业还要利用互联网来提供金融服务,改善农民贷款的环境。他称,新希望正在考虑发起互联网众筹公司,以众筹的方式注入资金帮助农民建猪圈,新希望则来做担保。

两大模式风行 互联网巨头虎视

来自互联网的力量正加速推进农业供应链金融,并逐渐形成最主流的两大模式。除了上述蔡先生和龚荣强所代表的核心企业或核心主体与P2P平台共同合作的商业保理模式外,还包括核心企业自己打造互联网金融生态圈、形成“体内循环”的模式。

第一种模式以隶属于北京中投国融金融信息服务有限公司的“在理财”平台与福建省闽中有机食品集团的合作为典型。

据介绍,“在理财”提供的农业保理项目背后一般有五重步骤:首先,闽中有机作为供应链中核心企业向中保国理(深圳)商业保理有限公司申请有追索权的反向保理业务,并提供基础交易材料(合同以及发票原件等)的证明;第二步,中保国理通过尽职调查以及风控措施确认项目的合法合规性,签订合同并完成债权转让登记等手续;第三步,中保国理将项目拿到“在理财”平台融资并以其风控标准作为项目背书,平台对于项目进行尽职调查以及风险评估;第四步,平台确认项目后,收取基础交易材料,并发送“应收账款转让确认通知书”给原始债务人(即闽中有机);最后,在平台上线项目,投资人在投资时生成债权转让电子合同。

值得注意的是,上述提到的反向保理指的是保理商所买断的应收账款对家是一些资信水平很高的买家,而非持有买家合同的卖家(多为小供应商)。

硅谷厚朴(北京)金融信息服务有限公司总经理何坤告诉中国证券报记者,“尽管两者的目的都在于构筑大买家和小供应商之间的低交易成本和高流动性的交易链,使融资困难的小供应商得以凭借大买家的信用进行流动资金融资,但在反向保理中,因为保理商的对家直接就是大企业,所以也杜绝了暗保理(即应收账款转让确认通知书不通知到债务人)的可能,同时相对于正向保理业务而言,其更有针对性地缓解小供应商的融资难问题,另外债权违约的风险更低。”他还提到,从业务量角度讲,虽然国内目前多数仍为正向保理,但已有很多平台的供应链金融开展的是反向保理业务,如京东的京保贝,以后会是发展方向。

对于有着平安小额消费信贷、富登担保、陆金所等多个项目经验的龚荣强而言,采用反向保理同时也是明保理的模式,自然是出于保护投资人利益这一重要的职业习惯考虑。债务到期后,核心企业会通过第三方支付直接将钱款归还给投资人,不经过供货商。

“除此之外,基础债权依托于农产品交易,农产品是刚需型产品,有很好的流通变现能力,这也能进一步控制风险。过去,大型农业企业向农民采购农产品后,通常要3个月甚至更久才付款,而由于单个采购标的金额小,农民或集体农业企业没有授信,又几乎无法在银行融资,这样农民的前期投入资金无法回流,极大影响后续生产,所以互联网金融介入农业供应链生产和流通,势必会改善一些行规对农民造成的客观损失,也会提高流转资金的使用效率,促进农民的生产。”龚荣强说。

第二种体内循环的模式则以打造大数据金融的大北农为代表。不久前,大北农拟定增募资22亿元,主要用于农业互联网与金融生态圈的建设。在他们“智慧大北农”的规划蓝图中,管理、交易、金融三个环节形成闭环的生态圈。

具体来看,以猪管网为代表的企业管理网模块承担着汇集大数据的功能,集团以猪管网为入口,向养殖户提供免费养猪服务,同时积累养猪户数据;另外,以大北农自营商品为依托,养殖户可通过智农商城和智农网点购买必需的饲料和兽药等,智农商城则承担起构建交易平台的作用。资料显示,目前猪管网已覆盖母猪32万头,管理600万头生猪,2015年猪管网目标管理母猪180万头;截至去年底,智农商城已累计完成订单数63万单,总额210亿元,发货额158亿元,网络金额179亿元。庞大的管理和交易数据,支持大北农对自己的养殖户和经销商有详细的资金和信用了解,在这种背景下,集团通过自有资金或银行借贷对养户(上游)或经销商(下游)放贷,赚取利差;或者将优质客户介绍给银行赚取通道费用;此外还有支付结算,也能赢取零点几个点的收益。除了借贷(农信贷)与支付(农富通),农信网体系内还有理财与交易平台(农富宝)、保险公司(农信保)、农业股权众筹(农信投)、农村小额现金存取(现金宝),形成一个自循环的金融生态圈。

无独有偶,上述蔡先生所在的农业批发市场,也正准备基于市场中租户日常的交易、支付等数据,搭建一个集小额贷款、商业保理、P2P于一体的金融服务平台,并且所有金融数据也将收集于一张“一卡通”中,实现电子化存储与再循环。

此外,以京东、阿里为代表的互联网巨头凭借其在农村消费金融上的渠道优势,敲开供应链金融的大门似乎也只是早晚的事。“京东供应链金融业务在农村尚未有所动作,现在主要是由仓储运营部门负责,把供应链在农村铺开,未来肯定会有所计划。”京东金融集团供应链金融部高级总监王琳说,京东将在明年6月之前发展10万名农民作为代理员,由此发展10万个村庄的农业金融服务。

互联网创新模式期待起飞

对于借助互联网改造传统农业各环节所孕育的新机会,机构都给予了不小的期望。

万博兄弟资产管理有限公司执行总经理、首席策略分析师李敬祖告诉记者,今年比较看好互联网和传统产业进行整合的领域,最值得关注的是农业与互联网结合的典型公司,比如农业互联网金融、电商、门户这种类型的,都是今年相对来说比较新、并且没有进行过度炒作的品种。“传统农业面临的一个棘手问题是中间环节太多,而互联网和移动互联网便是去中间环节的重要手段。”李敬祖说。

不过也有机构认为,不是所有的涉农企业沾上互联网的基因都能“一飞冲天”,相反,扎实的行业基础反而更利于改造。

北信瑞丰基金管理有限公司副总经理高峰表示,“互联网+”之风劲吹后,他们一直比较关注农业互联网应用方向的公司,也调研了很多标的企业,比如新希望、史丹利、金正大、大北农等。他认为在“风口”中真正能够走出来的公司还会是那些在自身传统领域已走得比较领先、拥有高粘性客户群的公司,这些公司产品、渠道做得扎实,在这种情况下加上互联网的运作方式,概念更容易落地,吸引客户的成本也会比较低,相对来说成功的可能性更大。而在这些传统行业中,没有产品和客户基础的公司要进行互联网改造的门槛更高,所以他们更愿意去挑选那些客户群大、有安全边际、风险把控手段多并进行互联网改造的农业公司,在他们一只无限互联主题混基中,他们也配置不少这类标的。

根据金牛理财网提供的数据,中国证券报记者整理基金季报前十大重仓股发现,截至2014年四季度,持有大北农、史丹利、金正大、辉丰股份、新希望、芭田股份这类试水“互联网+农业”的基金数量共有51只,光持有大北农一家股票的基金就有14只,而汇丰晋信科技先锋股票、国泰金马稳健混合、国泰国策驱动混合、信诚四季红(550001,基金吧)混合等基金同时持有数只此类股票。“这一数据在2015年一季度的数据中估计还会有明显提升。”北京一家公募基金投资总监称。

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